Kredyt i leasing na firmę – dlaczego warto zainwestować w podmiot z wieloletnim stażem rynkowym?

Dostęp do zewnętrznego finansowania może przesądzać o tempie rozpoczęcia lub rozwoju działalności. Kredyt firmowy pozwala sfinansować między innymi inwestycje, zakup towarów oraz bieżące wydatki, natomiast leasing ułatwia pozyskanie pojazdów, maszyn i urządzeń. Instytucje finansujące oceniają jednak nie tylko plan przedsiębiorcy, lecz także sytuację podmiotu występującego z wnioskiem.

Czy staż rynkowy zwiększa szanse na finansowanie?

Nowo zarejestrowana spółka nie posiada jeszcze wyników finansowych, obrotów ani historii regulowania zobowiązań. Z tego względu bank lub leasingodawca może oczekiwać dodatkowych zabezpieczeń, większego wkładu własnego albo przedstawienia szczegółowego biznesplanu. Niektóre produkty finansowe są ponadto dostępne dopiero po upływie określonego okresu prowadzenia działalności.

Spółka istniejąca od kilku lat spełnia formalne kryterium stażu, które może być wymagane w ramach procedury kredytowej lub leasingowej. Nie oznacza to jednak automatycznego uzyskania finansowania. Sam wiek podmiotu nie potwierdza jego zdolności kredytowej, wiarygodności finansowej ani możliwości terminowej spłaty przyszłych rat.

Co podlega ocenie banku lub leasingodawcy?

Każda instytucja stosuje własne zasady badania ryzyka. Analizie mogą podlegać okres prowadzenia działalności, wysokość przychodów i obrotów, osiągane wyniki, historia spłat oraz istniejące zobowiązania. Znaczenie mają również branża, przedmiot działalności, cel finansowania i prognozowane przepływy pieniężne.

Weryfikowana może być także aktualna struktura właścicielska, sytuacja wspólników, skład zarządu oraz dane beneficjentów rzeczywistych. Zmiana właściciela nie pozostaje więc bez znaczenia dla oceny wniosku. Ostateczna decyzja zależy od indywidualnej analizy zdolności do regulowania rat oraz polityki konkretnego banku lub leasingodawcy.

Czym są gotowe spółki z historią?

Gotowe spółki z historią to podmioty zarejestrowane kilka lub kilkanaście lat wcześniej, które mogą posiadać udokumentowany okres obecności na rynku. Tym różnią się od nowych spółek, których staż rozpoczyna się dopiero w chwili wpisu do Krajowego Rejestru Sądowego.

Należy przy tym odróżnić wiek rejestrowy od rzeczywistej historii operacyjnej. Gotowe spółki z historią mogą różnić się zakresem wcześniejszej aktywności, wynikami oraz posiadanymi dokumentami. Każdy podmiot wymaga zatem odrębnej oceny, zwłaszcza jeżeli ma zostać wykorzystany do ubiegania się o finansowanie.

Due diligence przed nabyciem udziałów

Zakup starszej spółki powinien zostać poprzedzony badaniem due diligence. Weryfikacja powinna objąć w szczególności dokumentację korporacyjną i księgową, sprawozdania finansowe, deklaracje podatkowe, umowy, zadłużenie, zabezpieczenia oraz ewentualne postępowania sądowe lub administracyjne. Konieczne jest również sprawdzenie aktualnych wpisów w KRS, Centralnym Rejestrze Beneficjentów Rzeczywistych i innych właściwych rejestrach.

Rzetelne badanie pozwala ograniczyć ryzyko przejęcia nieujawnionych zobowiązań. Nabycie udziałów oznacza bowiem kontynuację działalności przez ten sam podmiot prawny, a nie utworzenie nowej spółki wolnej od jej wcześniejszej historii.

Spółka dopasowana do planowanego przedsięwzięcia

Oferowane przez LTD Solutions spółki z oo na sprzedaż mogą stanowić rozwiązanie dla przedsiębiorców, którym zależy na działalności w ramach podmiotu posiadającego określony staż. Dostępne spółki z oo na sprzedaż należy jednak dobierać z uwzględnieniem planowanego biznesu, oczekiwań instytucji finansującej oraz wyników przeprowadzonej weryfikacji.

Zapraszamy do kontaktu z LTD Solutions w celu omówienia potrzeb i wyboru odpowiedniego podmiotu. Artykuł ma charakter informacyjny, nie stanowi porady prawnej ani podatkowej i nie jest gwarancją uzyskania kredytu, leasingu lub innej formy finansowania.

Artykuł sponsorowany